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哈尔滨中信银行:理财师大赛复赛高分案例答卷—

时间:2018-07-29 16:32 作者:admin

  水电:500元/月;

  题目中未对投资者的基本情况做出假设,故现假定:

  储蓄规划:

  在众多如何更好地进行KYC管理的文章中,更多强调了人的主观能动性。但在与客户进行沟通的时候,会存在客户可能盲目追求收益率,或理财顾问为了完成业绩而误导客户的情况,导致对客户的评估会出现一定的偏差,继而推荐了不合适的产品给客户。该管理办法的出台,要求了经营机构履行必要的义务,减少信息不对称,从而为投资者提供适当的产品或服务。此举呵护了消费者的权益,也对我国资本市场健康发展带来了积极的影响。

  由上得知,该家庭完全可通过每月现金流中抽取833.33元进行基金月定投。

  剩余的资金可转入000662(银华活钱宝货币F),在扣款日前一日取出月定投所需资金备用扣款,达到资金效用最大化。

  2, 投资有风险,投资需谨慎;

  若要达到年收益率13.5%,银行定期、常规理财及中、低风险基金无法达到13.5%的收益率要求。

  子女 *** 金规划:如本题所示,如要通过年存1万的方式来实现支付12年后4年的本科 *** 费用(更符合我国实际情况),假设学费年增长率为4%,则计算出12年后孩子读大一时候的年学费为5*1.0412≈8万元。

  3, 在假设情况下要达到预期收益,必须严格遵守投资纪律,保证与客户进行充分地沟通;

  ③ 均有五险一金

  只需要按部就班,不需要激进的投资,即可实现子女 *** 金的储备。

  N=4   I=?  PMT=-8  FV1=0   PV1=?   ①

  《办法》在适当性管理中,除了强制性要求之外,在细化客户分类方面也给予各金融机构一定的活动空间,各金融机构可通过自身的经营定位,细化准入门槛,达到稳健经营的同时,也能够更好地进行客群管理的工作。

  在子女 *** 金规划中,我们采用了基金投资的方式来实现预期目标,所选择的产品也在客户的风险承受范围之内。由于产品配置较为单一,且股票型基金存在市场波动较大导致预期收益率不确定性高的情况。故在当前每月盈余资金较为充足的情况下,适当地为孩子配置一份保险,为孩子的未来提供多一重保障。

  子女保险规划:

  1 ②相结合,得出FV2=PV1=26.73, I=13.5%

  保险:工银安盛御立方2号两全保险,夫妻双方各一份,均在25岁时购入,保额20万,30年缴费期限,年初扣款,则年缴费为5060元/人;

  9月11日—22日是大赛的复赛环节,进入复赛的200名选手根据组委会要求,在三个理财场景中任选一个,完成理财案例分析。【复赛题目】 根据评审团审核,19位选手在此环节获得高分。理财师大赛复赛高分案例答卷,看看高手如何理财?

  年末可结余-4398.33(年初扣除夫妻保险金)+5721.67*11=58540.04元;

进入【 *** 股吧】讨论

  文\广州农商银行蔡骏强

  4,预期收益率是基于历史数据得出,不代表最终收益率。

  则年投资收益率需要达到13.5%才能达到预期储蓄目标

  房产:假定该家庭在市场价格为265万时以三成首付、七成商业 *** 的形式购入建筑面积为80㎡广州雅居乐花园的房产一套。贷款期限30年,等额本息还款,则月供9845元;

  1, 本案例所引用产品仅供参考;

  《证券期货投资者适当性管理办法》作为适当性管理的基本规范,首次对《办法》作为投资者适当性管理的基本规范,首次对投资者基本分类做出了统一安排,明确了产品分级和适当性匹配的底线要求。

  假设夫妻双方的税后年薪为30万,则该家庭月度可用现金流为2.5万/月。

  在本案例中,假设该家庭的孩子性别为男,7岁,选择工银安盛鑫如意六号终身寿险,年投入保费2万元(假设年末最后一日投入),交费期间为5年。保险期间为终身;附加险为工银安盛人寿附加御安心重大疾病保险,交费方式为年交,交费期间为5年,基本保额设定为9万。通过试算,在孩子19岁的时候,保单现金价值为127817元,可以覆盖47.8%的FV2值。此外,本保险为终身寿险,且兼顾了孩子未来 *** 甚至部分养老需要,为孩子提供了保障的同时,也为家庭的未来增添多了一份保障。

  备注:

  ② 风险偏好为积极型。男女双方均无吸烟史。

  N=12   I=? PMT=-1  FV2=PV1=? PV2=0  ②

  ① 投资者所在地区为广州,年龄均为35岁,本科学历,23岁参加工作。

  由 *** 、银华基金共同举办的2017“银华杯”十佳银行理财师大赛正在火热进行中,大赛旨在甄选中国最优秀的银行理财师,让 *** 大众寻找到最优秀的理财精英,并让理财观念深入人心。【大赛详情】

  在实际操作中,各金融机构通过与客户面谈、问卷调查、电访等形成客户风险承受能力评估报告。归根结底,就是要进行全方位的KYC,才能更好地对客户匹配适当的产品及产品组合。而《办法》则对KYC后的结果进行了基本分层,做出了基础指导性的意见,也为各金融机构在进行更细化地客户管理时提供了依据。

  基准点后,用期初年金求现值的方法,计算大学4年学费在上大学时点的现值:

  食品费用:150元/天,4500元/月;

  家庭资产负债情况:

  娱乐:2000元/月;

  在基准点前,是 *** 金的供给,通过每期的储蓄来积累 *** 金,储蓄一般发生在期末,则:

  通勤费用:假设夫妻双方工作地点均在广州体育西路地铁站附近,通勤方式为地铁+公交,则可以计算出每月所需通勤费用为(6*15+3.6*95)*2=864(广州公交卡在刷满15次后有6折优惠);若两人每天使用滴滴顺风车通勤(每天都可领取使用5元抵扣券),则费用为1572元,以孰高原则计算,每月通勤费用约为1600元;

  在当前大数据时代下,不少的银行已经设立自己的大数据平台——这是大势所趋。依托大数据平台的优势,能够在录入客户相关信息后形成客户画像,继而通过模型进行智能化的产品或者方案推荐。这样的话能够更好地解放了理财顾问的双手,能够让理财顾问有更多的时间去了解客户,了解他们的需求,从而不断补充客户的画像,实现更加完善的资产配置。

  车产:无;

  则每月可结余资金为:25000-9845-1600-4500-2500=6555元;

  必要消费:所有消费均通过微信支付宝绑定 *** 操作,方便计算(一线城市几乎所有地方都可以实现微信、支付宝结算)家庭每月必要消费支出主要为通勤、食品、水电、娱乐。

  由上述方案可知,仅需要每个月结余833.33元以上进行投资就可实现子女 *** 储蓄的预期目标。此时,我们结合当前一线城市的生活成本,来证明是否需要进行更为激进的投资

  在可投资金额不大的前提下,我选择001703(银华沪港深增长股票型证券投资基金)作为投资标的,使用月定投方式进行投资。假设有1万可投资金额,则每月投入833.33元,月扣款日为10号(大部分企业薪资发放日为10-15号),沈飞四代,则通过定投计算器计算得出定投年收益 率为21.11%。符合该家庭对于孩子 *** 储蓄的要求。剩余的资金可转入000662(银华活钱宝货币F),在扣款日前一日取出月定投所需资金备用扣款,达到资金效用最大化。如图所示:

  当前唯有通过高收益的产品如股票、基金、P2P理财产品及一些高风险投资品才能够达到上述收益率要求。



 

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